キャッシングアカデミー

2つ以上の借金を1つにまとめたい!銀行のカードローンでおまとめ

複数のキャッシング・銀行のカードローンで借り入れをしているなら、借り入れを1つにまとめるのをおすすめします。銀行、消費者金融どちらでもおまとめ可能ですが、銀行のカードローンは年収の1/3以上借りられるので、消費者金融よりおまとめに向いています

キャッシングを1つにまとめるなら三菱東京UFJ銀行とみずほ銀行

2社以上のキャッシングを1つにまとめたいなら三菱東京UFJ銀行カードローン(以下、バンクイック)かみずほ銀行カードローンがおすすめです。(総量規制対象外のため)バンクイックは最短審査30分で500万円まで借りられるのでおすすめです。みずほ銀行カードローンは最大限度額が1,000万円、最低金利が3.0%とおまとめ・借り換え向きです。どちらもメガバンクのカードローンなので安心して借りられます。

三菱東京UFJ銀行

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※学生や配偶者に収入がある方なら申込可※遅延損害金は限度額によって異なります※商品名は「バンクイック」です。

最短で今日まとめられる

  • 三菱東京UFJ銀行の口座が無しでも利用可能
  • 最大限度額は500万円
  • 最低金利は1.8%

みずほ銀行

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おすすめ度4.5

審査時間
最短即日 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大1,000万円 
実質年率
年3.0%~7.0%※ 

※みずほ銀行の住宅ローンを利用すると下限金利は年2.5%

みずほ銀行でおまとめ申込

  • おまとめ・借り換えが可能
  • 最大限度額は1,000万円
  • 最低金利は3.0%*

※みずほ銀行の住宅ローンを利用すると下限金利は年2.5%

実際におまとめした人の体験談

「キャッシングのおまとめってどうなんだろう」と思っている人のために実際におまとめをしてみた人の体験談を掲載しています。おまとめが気になる人がいるなら是非、この体験談を参考にしてください。

返済に余裕ができたし手間もなくなりました

私は現在36歳で、営業職をしながらバイトもしています。月の収入としては30万程あるものの離婚をしているため子供の養育費が月に12万程かかっていてバイトをしていなかった頃に消費者金融から借りて養育費に充てていました。

お金が足りない時には借りてしまう事もあり、気が付いたら210万円にも借金が膨らんでいました。毎月の返済も5万円を超え、支払いが難しくなったので、おまとめをしてみることにしました。
matome
3社をまとめて金利を下がり負担が大幅に減りました!こんなに返済が楽になるなら、もっと早くおまとめローンをやるべきでした。
金利も下げられたから、毎月の返済金額も、トータルで返す金額もだいぶ減りました。この金額なら返済のために追加で借りることもなくなり完済できそうです。
三菱東京UFJ銀行リコ

銀行のカードローンなら年収の1/3以上借りられる

上記で説明したとおり、銀行のカードローンは総量規制の対象外なので既に年収の1/3以上借りていても借入が可能です。また消費者金融のキャッシングに比べると利息で返済が苦しくなる心配が少ないので、基本的におまとめするのならおすすめです。
しかし、銀行によっては借りたお金を「おまとめローン」として利用できない銀行もありますので、申込時におまとめ可能かを確認することをおすすめします。以下に大手銀行のカードローンの金利・限度額・おまとめの可否を一覧表にしたので活用して下さい。

銀行名
限度額
(極度額)
金利 おまとめ可否 詳細
三菱東京UFJ銀行 最高
500万円
1.8%
年14.6%
※2 詳細
みずほ銀行 最高
1,000万円
3.0%
年7.0%※1
詳細
三井住友銀行 最高
800万円
年4.0%~
年14.5%
※2 詳細
オリックス銀行 最高
800万円
年3.0%~
年17.8%
詳細
新生銀行カードローン レイク 最高
500万円
年4.5%~
年18.0%
※2 詳細
千葉銀行※3 最高
500万円
年4.3%~
年14.8%
詳細
楽天銀行スーパーローン 最高
500万円
年4.9%~
年14.5%
詳細
東京スター銀行カードローン 要相談 年5.8%~
年14.8%
イオン銀行カードローンBIG 最高
800万円
年3.8%~
年13.8%

※1 みずほ銀行の住宅ローンを利用すると下限金利は年2.5%
※2 使い道が自由なのでおまとめにも利用可能
※3 埼玉県・茨城県・東京都・千葉県の全域と神奈川県の横浜市と川崎市のみ利用可能

最短で今日中に借りられる三菱東京UFJ銀行カードローン

三菱東京UFJ銀行カードローンは公式ホームページでおまとめをおすすめしているので、おまとめの審査だからといって厳しくすることはありませんので安心して申込むことができます。

三菱東京UFJ銀行

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※学生や配偶者に収入がある方なら申込可※遅延損害金は限度額によって異なります※商品名は「バンクイック」です。

最短で今日まとめられる

三菱東京UFJ銀行カードローンのおすすめ理由

三菱東京銀行カードローンは資金用途が自由で、おまとめにも利用可能です。しかも銀行のカードローンなので安心しておまとめに利用できます。また、下限金利が年1.8%~と新金利になりましたので、おまとめするためにたくさんお金を借りるのには、おすすめの銀行のカードローンです。

三菱東京UFJ銀行カードローンでおまとめした人の声

  • モビットなどの3社から借りた80万円をおまとめしました。申込も簡単で良かったです。(30代・男性)
  • おまとめOKなので安心しておまとめに使えました!(20代・男性)

三菱東京UFJ銀行リコ

大手の銀行カードローンでおまとめならみずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは最大限度額1,000万円、最低金利3.0%と数ある銀行のカードローンの中でも最もおまとめ・借り換えに向いたカードローンです。みずほ銀行の口座を持っていればよりスムーズに利用することができます。銀行のカードローンなので安心しておまとめに利用できます

みずほ銀行

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おすすめ度4.5

審査時間
最短即日 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大1,000万円 
実質年率
年3.0%~7.0%※ 

※みずほ銀行の住宅ローンを利用すると下限金利は年2.5%

みずほ銀行でおまとめ申込

みずほ銀行カードローンのおすすめ理由

みずほ銀行カードローンは限度額が最大1,000万円で、複数の借金をおまとめ・借り換えすることができます。また、みずほ銀行の口座をも最短即日利用でき、口座を持っている場合ネット上で申込から契約までの手続きができます。同時に、千葉銀行カードローンは複数借入の返済にも利用可能で、使用目的を気にすることなく利用できるので安心できます。

みずほ銀行カードローンでおまとめした人の声

  • 初めての利用でしたが、無事おまとめすることができました(40代・女性)
  • 消費者金融2社からの借金を1つにまとめられました!(30代・男性)

みずほ銀行リコ

消費者金融のキャッシングでもおまとめは可能

プロミス・アコムなどの消費者金融は、限度額や総量規制の対象などで銀行のカードローンよりも条件が悪いですが、利用目的は自由なのでおまとめに使うこともできます。新生銀行以外の銀行のカードローンにはない無利息期間があるのが特徴です。

無利息期間のある消費者金融は「30日間」無利息である場合が多いので、無利息期間の消費者金融におまとめ・借り換えするだけで約1か月分の利息を抑えることができます。しかし、消費者金融のキャッシングは総量規制の対象ですので、おまとめする前に年収の1/3以上借入をしているなら、おまとめ用の融資ができないので注意してください。

以下に無利息期間のあるキャッシングの一覧を紹介しております。

キャッシング
無利息期間
限度額
金利 詳細
アコム 最大
30日間
最高
800万円
年3.0%~年18.0% 詳細
プロミス 最大
30日間
※1
最高
500万円
年4.5%~年17.8% 詳細
アイフル 最大
30日間
※2
最高
500万円
年4.5%~18.0% 詳細

※1 メールアドレスとWEB明細の利用登録が必要
※2 初めての方なら最大30日間利息0円

おまとめローンのデメリットは審査の厳しさと支払総額

今まではおまとめローンのメリットについて消費者金融と銀行のカードローンを紹介させていただきましたが、デメリットはあるのでしょうか。ここではおまとめローンのデメリットについてご紹介いたします。

①おまとめローンの審査は通りづらい

ちょっと語弊がありますが、おまとめローンの審査には通りづらい場合が多いです。というのは、おまとめローンの申込者は既に複数の消費者金融や銀行のカードローンから融資を受けている多重債務者がほとんどなので、通常のキャッシングの申込者よりも審査が厳しくなると思います。おまとめローンの審査が厳しいというよりは申込者の属性(支払や申込履歴)が良くないため、審査に厳しくなると思います。

②返済総額がおまとめ前よりも高くなる可能性がある

おまとめローンの多くは支払う金融会社を1つにまとめて月々の返済日をまとめるのと返済額を少なくできるのがメリットです。しかし、月々の金額を低くするため支払期間が長引くと、金利の低い金融機関にまとめたのに総支払額ではおまとめ前よりも高くなる可能性があります。総支払額も考えておまとめするかどうか考える必要があります。

借入金額
金利 返済期間 総支払額
(利息総額)
おまとめ前 100
万円
年18.0% 2年 1,187,500円
(187,500円)
おまとめ後 100
万円
年15.0% 5年 1,381,236円
(381,236円)

※元金均等方式で計算

おまとめするなら銀行のカードローンと消費者金融のキャッシング、どっちがお得?

銀行のカードローンと消費者金融のキャッシング、どちらでおまとめするのがおすすめかは借り入れ金額によります。ここで大切なのは「総量規制対象」までお金を借りているかどうかです。総量規制とは、年収の1/3以上の借り入れができない法律です。銀行のカードローンは総量規制の対象外ですので、年収に関係なく借り入れができます。対して、消費者金融は年収300万円で既に消費者金融から90万円以上借りていると、追加融資ができません。
結論、年収の1/3以上の借り入れをしているなら「銀行のカードローン」、年収の1/3以下の借り入れをまとめるなら消費者金融のキャッシングがおすすめです

項目 消費者金融 銀行のカードローン
限度額 最高500万円 最高1,000万円
総量規制 対象 対象外
上限金利 年17.8%~年18.0% 年14.0%~年14.6%
無利息期間 あり なし
おまとめ可否 使途自由 おまとめ可能

【まとめ】おまとめキャッシングに関する3つのポイント

  • 年収の1/3以上既に借りているなら銀行のカードローンでまとめる
  • 5~90万円の借り入れをまとめるなら無利息期間のある消費者金融
  • おまとめローンは通常のキャッシングよりも審査に厳しい

おまとめするなら三菱東京UFJ銀行かみずほ銀行

三菱東京UFJ銀行

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おすすめ度5.0

審査時間
最短30分 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大500万円 
実質年率
年1.8%~14.6% 

※学生や配偶者に収入がある方なら申込可※遅延損害金は限度額によって異なります※商品名は「バンクイック」です。

最短で今日まとめられる

  • 三菱東京UFJ銀行の口座が無しでも利用可能
  • 最大限度額は500万円
  • 最低金利は1.8%

みずほ銀行

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おすすめ度4.5

審査時間
最短即日 
融資時間
最短即日 
限度額(極度額)
最大1,000万円 
実質年率
年3.0%~7.0%※ 

※みずほ銀行の住宅ローンを利用すると下限金利は年2.5%

みずほ銀行でおまとめ申込

  • おまとめ・借り換えが可能
  • 最大限度額は1,000万円
  • 最低金利は3.0%*

※みずほ銀行の住宅ローンを利用すると下限金利は年2.5%

おまとめキャッシング

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